Banca d\u2019Italia precisa che la nuova definizione di default prevede che, ai fini del calcolo dei requisiti patrimoniali minimi obbligatori per le banche e gli intermediari finanziari, i debitori siano classificati come deteriorati (default) al ricorrere di almeno una delle seguenti condizioni:<\/p>\n
A) il debitore \u00e8 in arretrato da oltre 90 giorni (180 per la PA) nel pagamento di una obbligazione rilevante (default oggettivo);<\/p>\n
B) la banca giudica improbabile che, senza il ricorso ad azioni quali l\u2019escussione della garanzia, il debitore adempia integralmente alla sua obbligazione.<\/p>\n
\u00c8 evidente la sproporzione tra i due casi dove nel primo basta un ritardo di oltre 90 giorni nel pagamento di rate da 100 o 500 \u20ac e il superamento dell\u20191% dell\u2019esposizione (situazione ben modesta e peraltro ricorrente), mentre in quello B) siamo di fronte ad un vero e proprio deterioramento del merito creditizio.<\/p>\n
Banca d\u2019Italia precisa altres\u00ec che le modifiche della definizione di default relativa alle cosiddette \u201csoglie di rilevanza\u201d non hanno invece alcun impatto sulla classificazione a sofferenza.<\/p>\n
Resta il fatto che, poich\u00e9 l\u2019entrata in vigore della nuova definizione di default ha un significativo impatto sui requisiti patrimoniali degli enti creditizi, appare elevata la probabilit\u00e0 che gli intermediari saranno estremamente restrittivi nella valutazione di merito creditizio in presenza di default, anche solo oggettivo.<\/p>\n
Sarebbe quindi opportuno che la Banca d\u2019Italia invitasse gli intermediari ad essere invece molto prudenti ed a non considerare equivalenti i casi A) e B) ai fini delle classificazioni a UTP o a sofferenza per evitare che, situazioni critiche minimali come quelle sub A) inducano a classificazioni inutilmente dannose, anche per le banche.<\/p>\n
In altre parole, si ritiene che Banca d\u2019Italia dovrebbe adoperarsi con una specifica azione di moral suasion per evitare che l\u2019introduzione in Italia di norme cos\u00ec stringenti (e controindicate per il contesto nazionale caratterizzato dalla normalit\u00e0 dei ritardi nei pagamenti) inducano le banche a deresponsabilizzarsi dai compiti irrinunciabili di corretta e adeguata valutazione di merito creditizio, nascondendosi dietro l\u2019applicazione di meccanismi automatici di classificazione.<\/p>\n
Ci\u00f2 considerando anche gli effetti destabilizzanti di massicce segnalazioni in Centrale rischi, ma anche nei SIC (sistemi di informazioni creditizie) non soggetti n\u00e9 controllati dalla Banca d\u2019Italia. Anzi sarebbe opportuno che le banche venissero invitate almeno a non fornire ai SIC le segnalazioni relative al nuovo default oggettivo.<\/p>\n
Altro tema su cui si richiama la sensibilit\u00e0 della Banca d\u2019Italia \u00e8 il fornire adeguati suggerimenti alle banche per evitare i nefasti effetti del cosiddetto \u201ccontagio\u201d dovuto all\u2019estensione del default del proprio cliente ai fornitori e ai clienti di quest\u2019ultimo, le cui conseguenze potrebbero avere impatti sistemici sul tessuto economico nazionale.<\/p>\n
Avv. Dino Crivellari\u00a0<\/em><\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Banca d\u2019Italia precisa che la nuova definizione di default prevede che, ai fini del calcolo dei requisiti patrimoniali minimi obbligatori per le banche e gli intermediari finanziari, i debitori siano classificati come deteriorati (default) al ricorrere di almeno una delle seguenti condizioni: A) il debitore \u00e8 in arretrato da oltre 90 giorni (180 per la PA) nel pagamento di una obbligazione rilevante (default oggettivo); B) la banca giudica improbabile che, senza il ricorso ad azioni quali l\u2019escussione della garanzia, il debitore adempia integralmente alla sua obbligazione. \u00c8 evidente la sproporzione tra i due casi dove nel primo basta un ritardo di oltre 90 giorni nel pagamento di rate da 100 o 500 \u20ac e il superamento dell\u20191% dell\u2019esposizione (situazione ben modesta e peraltro ricorrente), mentre in quello B) siamo di fronte ad un vero e proprio deterioramento del merito creditizio.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[36],"tags":[81],"class_list":["post-4787","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-articoli","tag-dino-crivellari"],"yoast_head":"\n